پيش بينی روند پرداخت الکترونیکی جهان در سال 2023

روش‌های پرداخت از گذشته تابه‌حال دستخوش تغییرات زیادی بوده است. روش‌های ابتدایی به‌نوعی شیوه زندگی ما را منعکس می‌کردند. امروزه، روش‌های پرداخت با فناوری‌های پیشرفته مانند پرداخت الکترونیکی طراحی‌شده‌اند، و به‌نوعی نشان‌دهنده دستاوردهای فناوری محور دنیای امروز ما هستند.

دیجیتالی شدن پرداخت‌ها گام بزرگی  به سمت هدف دستیابی به روش پرداخت آسان، راحت، سریع و ایمن بود. مسلماً، ما به همه این‌ها دست یافته ایم. روش‌های پرداخت الکترونیکی در بازه زمانی چهارتا پنج سال گذشته شاهد پیشرفت‌های عظیمی بوده‌اند و ما در آینده شاهد تغییرات بیشتری خواهیم بود.

در چنین مواقعی، دانستن درباره آینده و آنچه قرار است در سال 2023 رخ دهد، واقع ما را به وجد می‌آورد. ما در این مقاله، مسلماً روندهای بازار پرداخت دیجیتال را که در سال 2023 برجسته خواهند شد، بررسی خواهیم نمود.

احراز هویت بیومتریک

احراز هویت بیومتریک روندی است که در سال 2023 به‌سرعت شاهد ظهور آن خواهید بود. احراز هویت بیومتریک نوعی از روش تائید است شامل ویژگی‌های بیولوژیکی و ساختاری یک فرد می‌گردد. این روش‌های تائید شامل اسکن اثرانگشت، تشخیص چهره، تشخیص عنبیه، آنالیز ضربان قلب و نقشه‌برداری ورید است.

با افزایش خطر جعل هویت و کلاهبرداری،  احراز هویت بیومتریک می‌تواند به گزینه‌ای مطمئن و امن  برای تمام پرداخت‌های دیجیتالی که در سال 2023 انجام می‌شود تبدیل گردد. آمار و ارقام هم همین را نشان می‌دهند. به گفته سایت Payscardsandmobiles.com هزینه‌های استفاده از کارت‌های پرداخت تا سال 2023 حدود 45 تریلیون خواهد بود. آيا زمان آن فرا نرسیده است که خواص منحصربه‌فرد بیومتریک جایگزین کارت‌ها شوند.

احراز هویت بیومتریک یک روش پرداخت منحصر به فرد و حائز اهمیت است زیرا دقت، کارایی و امنیت را يکجا فراهم می‌نماید. احراز هویت بیومتریک یک روش بسیار امن است زیرا شامل ویژگی‌های منحصربه‌فرد اشخاص می‌شود. این عامل همچنین به ایجاد وفاداری و اعتماد مشتری کمک می‌کند.

ژنرال Z: نسلی با فناوری هوشمند بازار هدف اصلی شرکت‌های پرداخت

قبل از اینکه ادامه دهیم، بیایید بررسی کنیم که نسل Z چیست. اصطلاح “نسل Z” یا “Gen Z” برای افرادی استفاده می‌شود که بین سال‌های 1999-2012 متولدشده‌اند. به عبارت ساده، تمام افرادی که بین 7 تا 20 سال سن دارند، نسل Z هستند که اتفاقاً نسل دنیای دیجیتال نیز می‌باشند.بر اساس سایت mccrindle.com، در سال 2022 تقریباً 2 میلیارد جمعیت Gen-Z در سراسر جهان وجود دارد.این میزان تغییر در جمعیت بسیار حائز اهمیت است. به این دلیل که این تغییر نشان می‌دهد که اکثریت جمعیت جهان در سال 2022 نسلی متکی بر فناوری هستند.  این نسل درواقع وابستگی بیشتری به فناوری‌ها و خدمات پیشرفته، خودکار، سریع‌تر و کارآمدتر خواهد داشت. درنتیجه، تقاضا برای سیستم‌های پرداخت دیجیتال در سال آینده رشد سریعی خواهد داشت.

از کارت ها به سمت کدها

در اوایل، حساب‌های بانکی به‌سادگی با ترکیب تصادفی ارقام منحصربه‌فرد موجود در کارت قابل‌تشخیص و شناسایی بودند. بااین‌حال، EMV (Europay، Mastercard، Visa) قصد دارد با معرفی مکانیزم رایانه‌ای و ایمن‌تر به مشتریان، آن‌ها را به سمت این نوع پرداخت جذب کند.

فناوری EMV به دلیل استفاده از کدهای منحصربه‌فردش، در سراسر دنیا شناخته‌شده است. این استفاده از کدهای موقت امنیت حساب‌های بانکی را به‌طور جهشی افزایش می‌دهد. این مثال به ما نشان می‌دهد که چگونه کدها می‌توانند نحوه مدیریت سیستم‌های حساب بانکی را شکل دهند.

علاوه بر این، آینده کارت‌های پلاستیکی تحت‌الشعاع خدمات پرداخت پیشرفته‌ای قرار می‌گیرد چراکه روش‌های راحت‌تر و یکپارچه‌تری را برای انتقال و ذخیره پول ارائه می‌دهند. احتمالاً روند نزولی کارت‌های پلاستیکی شروع خواهد شد.

افزایش تقاضا برای پرداخت از طریق موبایل

پرداخت از طریق موبایل (mPOS)  یک فناوری انقلابی است چراکه همه بازرگان را از پرداخت در محل یا پرداخت در فروشگاه رها می‌کند. آن‌ها می‌توانند کار پرداخت را در مکان‌های دیگر ازجمله در کنسرت‌ها و نمایشگاه‌ها و بسیاری از جاهای دیگر انجام دهند. همچنین آن‌ها می‌توانند پرداخت‌های مشتریانشان را به‌طور یکپارچه بپذیرند.

همچنین می‌توان از این فناوری برای کارهایی نظیر تسویه‌حساب با کارکنان فروش مجهز به دستگاه‌های

mPOSاستفاده کرد. دستگاه‌های mPOS تفاوت زیادی در فرآیند پرداخت یک فروشگاه ایجاد می‌کند و آن را ساده‌تر و منعطف‌تر می‌کند.

مطمئناً mPOS یک فناوری پرداخت بسیار پرطرفدار خواهد بود. و آمار نیز همین را نشان می‌دهد. طبق آمار بازار جهانی، mPOS بین سال‌های 2020 تا 2026 دارای CAGR 19٪ خواهد بود.

پرداخت با اسپیکر هوشمند

دستیارهای خانگی یا بلندگوهای هوشمند به کاربران خود اجازه می‌دهند تا دستورات صوتی را به بلندگو بدهند و درازای آن پاسخ صوتی دریافت کنند. کاربر می‌تواند دستورات صوتی را برای موارد مختلفی مانند دریافت به‌روزرسانی آب‌وهوا، به‌روزرسانی ترافیک، سفارش از Zomato یا رزرو تاکسی از Uber به بلندگو بدهد.

بسیاری از غول‌های بزرگ اقتصادی روی تولید بلندگوهای هوشمند سرمایه‌گذاری کرده‌اند. آمازون اولین بلندگوی هوشمند خود در سال 2014 رونمایی کرد. گوگل هوم و اپل به ترتیب در سال 2016 و 2017 به آمازون پیوستند.

اسپیکرهایی که از دستیارهای هوشمند تکامل یافتند ماهیت ابتدایی داشتند زیرا فقط به دستگاه‌های تلفن محدود می‌شدند. بااین‌حال، با رشد خودکارسازی خانگی، بلندگوهای هوشمند نیز به جریان اصلی تبدیل شدند.

برای درک بهتر وضعیت اسپیکر هوشمند، به برخی از آمارها نگاهی بیندازیم. بر اساس آمار Statista، 35 درصد از کاربران از بلندگوهای هوشمند برای خرید محصولاتی مانند مراقبت از خانه، مواد غذایی و لباس استفاده می‌کنند.

شاید برایتان جالب باشد که بدانید حدود 28 درصد از مردم از بلندگوهای هوشمند برای ارسال پول یا پرداخت مستقیم استفاده می کردند. این بخش بزرگی نیست زیرا تعداد کمتری از مردم به دلایل امنیتی پرداخت را از طریق بلندگوهای هوشمند انتخاب می کنند.

این میزان نگرانی درباره امنیت بسیار گسترده بود، چرا که یک بیانیه مطبوعاتی از TNS نشان داد که حدود 74٪ از کاربران نگرانی های امنیتی برای پرداخت از طریق دستیارهای صوتی دارند. علاوه بر این، آنها همچنین گفته بودند که ممکن است پرداخت را به دلیل این نگرانیشان متوقف کنند. حتی پس از این نیز، آینده بلندگوهای هوشمند امیدوارکننده به نظر می رسد زیرا نام های بزرگی مانند آمازون، گوگل و اپل در حال سرمایه گذاری برای ساخت بلندگوهای هوشمند پیشرفته خود هستند.

آمار آینده روشنی را برای پرداخت های بلندگوی هوشمند نشان می دهد. در این رابطه، BI تخمین زده است که استفاده از بلندگوهای هوشمند به سرعت از 18.4 میلیون کاربر در سال 2017 به 77.9 میلیون کاربر تا سال 2022 افزایش خواهد یافت.

امنیت سطح بالا توسط هوش مصنوعی و ماشین یادگیرنده

مهم ترین عنصر در هر پرداخت امنیت است. مردم همیشه ترجیح می دهند از روش پرداختی استفاده کنند که امنیت بالایی دارد. به همین دلیل است که فناوری‌های پرداخت نمی‌توانند بدون ایجاد امنیت درجه یک پیشرفت کنند. بانک ها هر روز جزئیات زیادی از مشتریان و داده های پرداخت را دریافت می کنند. برای شناسایی تمام تهدیدات احتمالی در عرض چند ثانیه، بانک‌ها اکنون از ماشین یادگیرنده کمک می‌گیرند.

پرداخت های بدون تماس

پرداخت های بدون تماس یکی دیگر از روش های پرداختی است که در سال 2023 شاهد رشد سریع آن خواهید بود. همانطور که از نام آن پیداست، پرداخت بدون تماس به مشتریان این امکان را می دهد که به سادگی گوشی های هوشمند خود را به سمت خواننده حرکت دهند. این روش تکان دادن بسیار سریعتر و راحت تر از قرار دادن کارت است.

پرداخت‌های بدون تماس نیز سریع‌تر و ایمن‌تر از فناوری پین هستند چرا که داده‌های رمزگذاری‌شده را فوراً به دستگاه محل فروش منتقل می نمایند. بسیاری از شرکت‌ها مانند سامسونگ، اپل و گوگل در حال حاضر سیستم پرداخت بدون تماس خود را دارند. برای پرداخت، تنها کاری که مشتری باید انجام دهد این است که به سادگی برنامه را دانلود کند، با وارد کردن جزئیات کارت، کارتی را اضافه کند، و سپس تلفن خود را روی هر خواننده ای تکان دهد.

پرداخت های بدون تماس با فناوری NFC (ارتباطات میدان نزدیک) امکان پذیر است. به همین دلیل است که آنها را پرداخت های NFC نیز می نامند. پرداخت های NFC در بسیاری از کشورها استفاده می شود. به عنوان مثال، در چین به عنوان یک روش پرداخت در حمل و نقل عمومی استفاده می شود. به طور مشابه، در لندن از پرداخت های NFC در ایستگاه های اتوبوس و مترو استفاده می شود. در ژاپن از این فناوری برای ارائه اطلاعات در مورد کارت های شناسایی استفاده می کنند.

تحقیقات مجله تحلیل و محاسبات درباره امور مالی بریتانیا مجموعه‌ای از موسسات مالی و بانک‌ها را نشان می‌دهد و پیش‌بینی کرده است که حدود 36 درصد از کل پرداخت‌ها تا سال 2027 از طریق کارت‌های غیرتماسی مبتنی بر NFC انجام می‌شود.

کیف پول های موبایلی

یکی از روش های پرداخت الکترونیکی کیف های پول موبایلی است، بر اساس گزارشات منتشر شده، در سال 2021 حدود 2.8 میلیارد کاربر از کیف پول تلفن همراه استفاده می کنند و پیش بینی می شود تا سال 2025 به حدود 4.87 میلیارد کاربر برسد. و این تعداد روز به روز در حال افزایش است. کیف پول موبایل چیزی نیست جز یک برنامه تلفن همراه که سعی می کند که مانند یک کیف پول فیزیکی واقعی است.

با کمک کیف پول موبایل می توانید برای سایر کاربران پول ارسال کنید، از سایر کاربران پول دریافت کنید و پول را در داخل کیف پول ذخیره کنید. همچنین کاربران می توانند با کمک کیف پول تلفن همراه، قبوض آب و برقشان را نیز بپردازند، بلیت بخرند و بسیاری از کارهای دیگر را انجام دهند.

بر اساس پژوهش های ژانیپر، حجم تراکنش های کیف پول موبایل تا سال 2023 به 49 میلیارد در سراسر جهان خواهد رسید. به همین دلیل است که بسیاری از شرکت های بزرگ مانند اپل، گوگل و سامسونگ شروع به ارائه کیف پول های تلفن همراه برای وصول این تراکنش کرده اند. با این حال، همه این کیف پول ها مختص برند و شرکت هستند. در سال‌های آینده، شرکت‌های بیشتری سعی خواهند کرد کیف پول مخصوص برند خود را ایجاد نمایند.

شرکت ها می توانند به راحتی میزان استفاده مشتری را با کمک کیف پول موبایل ارزیابی کنند. چندین عامل نقش بسزایی در کیف پول موبایل ایفا می کنند. برای مثال، یک کیف پول موبایل توسط یک شرکت، مثلاً گوگل، توسعه یافته است. سپس کارت های وفاداری و کارت های اعتباری توسط شرکت دیگری ایجاد می شود. همچنین تجار زیادی وجود دارند که از همان کیف پول گوگل استفاده می کنند.

به عبارت ساده، کیف پول موبایل از اجزای مختلفی تشکیل شده است که با هم کار می کنند تا خدمات پرداخت آسان، سریع و بدون نقدینگی را ارائه دهند.

همه گیر شدن روش اکنون بخرید، بعدا پرداخت کنید (BNPL)

بر اساس یک مطالعه انجام شده، در حال حاضر، حدود 360 میلیون کاربر BNPL وجود دارد. و این تعداد تا سال 2027 به 900 میلیون کاربر خواهد رسید. اکنون بخرید، دیرتر بپردازید (BNPL) یک تأمین مالی کوتاه مدت است که به مصرف کنندگان امکان می دهد خرید انجام دهند و بعداً هزینه آن را پرداخت نماید.

استفاده از  BNPL به دلیل مقرون به صرفه بودن و فرآیند بازپرداخت آسان آن سرعت گرفته است. اجرای BNPL همچنین به بازرگانان در به حداکثر رساندن فروش و درآمد خود کمک می کند. بدون شک، BNPL به جذب مشتریان جوانی که عاشق خرید هستند و مشتریان مسن‌تری که کارت اعتباری ندارند، ادامه خواهد داد. از این رو، در آینده، روش BNPL این پتانسیل را دارد که جایگزین روش های اعتبار سنتی گردد.